很多人看到「股票可以當財力證明」，第一個想到的是：終於可以借更多錢投資。
我的想法剛好相反。真正重要的不是能借多少，而是你的投資系統，到底有沒有需要借這筆錢。
最近元大銀行推出了一個新的信用貸款方案—「元氣馬上貸」。
乍看之下，好像沒有什麼特別。畢竟銀行推出信貸，本來就是很平常的事。但仔細看了一下介紹，我的目光停留在這幾個字。因為它寫著：
「可依元大證券台股庫存計算財力。」
換句話說，只要你把股票放在元大證券，就有機會用股票庫存當作財力證明，申請一筆信用貸款。
看到這裡，我第一個反應不是：「2.2%起，好便宜！」
反而是：「元大為什麼選擇現在推出這個產品？」
一開始，我以為它只是另一種股票質借。
相信很多投資人跟我一樣。第一眼看到股票、貸款，就會直接聯想到股票質借。但研究之後才發現，它不是。
在這個信貸方案裡，股票沒有設定質權，也不會被銀行拿去當擔保品。它仍然是一筆信用貸款。只是銀行願意把你放在元大證券的股票庫存，視為一種財力證明。
這兩者看起來很像，法律性質卻完全不同。
那真正有趣的問題來了：
如果只是以股票庫存做為財力證明的信用貸款，那為什麼只有元大推出？
照理說，富邦有富邦證券，國泰有國泰證券，永豐也有永豐金證券。如果只是把股票庫存拿來做財力證明，其他金控理論上也有能力做。
可是包含今天早上打電話來推銷信貸的台新銀行，都沒有人跟我推銷相關類似的產品。
那元大到底看見了什麼？
我開始思考，它真正想賣的是不是「不只是信貸」
我換了個角度思考。
如果今天我是元大金控。我真正想賺的，會是那2.2%的信貸利息嗎？還是……我希望你的股票，永遠放在元大證券？因為只要股票留在元大，就能衍生出很多可以賺錢的東西。
交易手續費，ETF申購，財富管理，基金，交割戶頭，甚至未來其他金融商品。
突然之間，這筆信貸好像就不只是信貸了。而是整個金控生態系的一部分。
不過，讓我思緒卡住的地方，其實不是這裡。
思考跑到這裡，我反而一直被另一個問題困住—-如果今天真的借到這筆信貸，要怎麼用，才有賺頭？
不過，真正讓我一直思考的，不是這筆信貸好不好。
而是：一套能讓我四年達成財富自由的投資系統，到底有沒有需要用到這筆錢？
如果答案是「需要」，那它應該扮演什麼角色？
如果答案是「不需要」，那是不是代表有些人其實借了，也只是增加自己的壓力？
這個問題，比起 2.2% 的利率，我覺得更值得討論。
下一篇，我想分享我是怎麼思考這件事的。
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