2019年開始規劃退休時，我替自己設定1735天(約4.75年)的期限，目標是讓投資收入達到工作收入的100%。我希望離開職場後，資產仍能持續增長，同時提供足以支應生活的現金流。選擇投資方式之前，我已經先確定自己要完成什麼。

因此，我以金融股作為主要持股，股數成長股作為衛星持股，重視配息與配股。現金股利提供收入，股票股利增加持有股數，讓資產與往後的領息基礎繼續累積。我也會運用價差調節資金，但退休生活的安排，並不建立在必須定期賣掉資產、才能取得生活費的前提上。

這套方法的執行，也要符合我想要的生活。書裡整理的選股條件、買進方式與資產配置，就是把判斷原則先建立好，讓平時的操作有依據。我沒有打算離開公司後，再替自己找一份全天盯盤的工作。投資應該讓我有更多時間安排生活，而這套方式，我在退休前就已經逐步建立起來。

拜我的投資系統運作順暢所賜，原本設定近五年，我最後只用了四年的時間，就達到了155%的所得替代率，於是我在2023年、43歲時離開職場。當時評估的重點，是投資收入是否已經能接替薪水，以及資產能否繼續累積。這也是《我用四年就財富自由》所建立的系統：讓資產持續增長，也讓收入持續進來。

至於孩子的帳戶，我選擇006208與VT等大盤指數ETF，有紅包或贈與資金時再陸續投入，平時繼續持有。這筆資金至少有二、三十年的期間可以慢慢增長，沒有短期內就需要支付生活開銷的任務，因此可以先著重長期累積，不需要替它安排一套近期就要開始領取收入的計畫。

我的退休資金有明確的時間表。五年後的大盤可能表現很好，但開始規劃時，我無法預先知道那時的行情，更不能把退休日期押在屆時能以什麼價格賣出。對我而言，讓投資收入逐步接近工作收入，是可以用來檢查進度、決定何時離開職場的依據。

所以，孩子持有大盤ETF，並沒有改變我對退休資產的要求。我的資產必須同時完成持續增長與提供現金流這兩項任務，操作方式也要容易執行、能融入日常生活。這些條件，才是我選擇金融股、運用配股配息與資產配置的出發點，也是書中各項做法彼此連結的原因。

謝謝旺得富李宗莉記者的專訪，讓我有機會補充不同帳戶的安排。投資之前，我會先把資金的任務分清楚：何時需要收入、需要多少，以及資產接下來要如何累積。當年這份退休計畫，讓我在四年後有了離開職場的選擇；如今到了週末，也能把時間留給生活，和一隻認真看世界大賽的貓一起放空。

專訪：https://wantrich.chinatimes.com/news/20261024900002-420101